Как выглядит банковская гарантия

Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта?

Предъявление банковской гарантии – важный момент осуществления закупки, который гарантирует уплату оговоренной суммы, даже в случае невыполнения обязательств поставщика перед Заказчиком. О том, что собой представляет банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, расскажет эта статья.

Что такое банковская гарантия для обеспечения контракта: простым языком

Согласно части 1 стати 368 ГК РФ, банковская гарантия представляет собой официальное письменное обязательство гаранта (банка) уплатить бенефициару (кредитору принципала) денежную сумму в соответствии с требованиями выдаваемого обязательства по письменному заявлению бенефициара.

Иными словами, если поставщик по какой-то причине не выполнит собственных обязательств перед Заказчиком, то за него возместит долг банк. Впоследствии поставщик останется должен именно банку, а не Заказчику.

Ключевыми сторонами банковской гарантии являются:

• гарант — финансовое учреждение, берущее на себя обязательство по выплате долга;
• принципал – участник закупки, который должен предоставить гарантию в качестве обеспечения исполнения собственных обязательств;
• бенефициар – муниципальный или государственный Заказчик. Именно он будет иметь право на обращение к гаранту за получением оговоренной суммы в качестве компенсации убытков, возникших вследствие нарушения обязательств.

В рамках Закона №44-ФЗ участник закупки может обеспечить заявку на участие в закрытом аукционе или конкурсе как денежными средствами, так и банковской гарантией. Для участия в электронных аукционах в качестве обеспечения могут использоваться только внесенные денежные средства.

Особенностями банковских гарантий являются:

• субъекты. Согласно статье 368 ГК РФ гарантом может выступать банк, иная кредитная организация или страховая компания.
• возмездность. Согласно пункту 2 статьи 369 ГК РФ за выдачу гарантии принципал должен уплатить гаранту оговоренную сумму вознаграждения.
• независимости гарантии от основного обязательства. В соответствии со статьей 370 ГК РФ, обязательство гаранта перед собственным бенефициаром не зависит от основного обязательства в обеспечение которого оно выдано, даже если в документе есть ссылка на это обязательство.
• безотзывность. Согласно статье 371 ГК РФ, гарантия не может быть отозвана гарантом.
• непередаваемость прав. В соответствии со статьей 372 ГК РФ, бенефициар не может передавать право требования к гаранту третьему лицу, если в банковской гарантии иное не предусмотрено.

Оформлена банковская гарантия может быть как в письменной, там и в электронной форме.

Как выглядит банковская гарантия

Пример банковской гарантии представлен на фото ниже.

использованию, в настоящее время не существует. Однако Закон №44-ФЗ и Гражданский кодекс определяют ряд требований, которым гарантия должна соответствовать.

Ознакомиться с примером гарантии по 44-ФЗ можно по ссылке https://yadi.sk/i/ckN_N0EH3KoKNT.

Требования

Согласно части 2 статьи 45 Закона №44-ФЗ банковская гарантия в обязательном порядке должна быть безотзывной, а также содержать в себе:

• сумму гарантии;
• обязательства принципала, неисполнение которых обеспечивается настоящей гарантией;
• обязанность гаранта уплатить неустойку заказчику в сумме 0,1 процента всей денежной суммы за каждый день допущенной просрочки;
• условие, в соответствии с которым исполнением обязательств гаранта является поступление средств на счет Заказчика;
• сроки действия гарантии в соответствии с действующим законодательством;
• отлагательное условие, которое предусматривает заключение договора о предоставлении гарантии по обязательствам принципала, возникшим при заключении контракта, в случае предоставления гарантии в качестве обеспечения исполнения настоящего контракта;
• комплект документов в соответствии с установленным Правительством РФ перечнем.

Если извещение, документация о закупке или проект контракта, заключаемый с единственным подрядчиком, подразумевает бесспорное списание финансовых средств со счета гаранта (в случае неисполнения требования Заказчика об уплате оговоренной суммы в течение пяти рабочих дней), то соответствующее условие также указывается в банковской гарантии.

Важно: Согласно части 4 статьи 45 Закона № 44-ФЗ включать в банковскую гарантию требования о предоставлении гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение собственных обязательств принципалом перед Заказчиком, запрещено.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта?

Условно способы получения банковской гарантии можно разделить на три варианта:

• классический;
• ускоренный;
• электронный.

Классический способ применяется в случаях, когда возникает необходимость оформления гарантии на крупную сумму (от 20 миллионов рублей) и установления максимального лимита на выдачу гарантий. Также классический способ используется банками, которые не владеют специальными программами по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный способ используется банками, заинтересованными в привлечении новых клиентов. В связи с этим разрабатываются специальные программы с нестандартной ускоренной процедурой рассмотрения заявки, а также одобрения и выдачи гарантии.

Такие программы определяют четкие требования, фиксированный перечень обязательных документов и согласованные действия между внутренними отделами банка. Данный подход позволяет рассмотреть заявку и уменьшить срок выдачи банковской гарантии до пяти дней.

При этом в большинстве случаев максимальные суммы, на которые оформляются гарантии, не превышают уровня 10-15 миллионов рублей.

Электронный метод позволяет клиенту подавать документы, заверенные электронной цифровой подписью. Банковская гарантия при этом также предоставляется в электронном формате с использованием ЭЦП.

Существенным недостатком такого способа является условное ограничение по сумме – сумма одной гарантии, как правило, не превышает пяти миллионов рублей, а совокупная сумма всех действующих гарантий одного клиента – не более 10 миллионов.

Получение банковской гарантии: какие действия

Алгоритм получения банковской гарантии участником закупки выглядит следующим образом:

• оценка собственных возможностей в получении гарантии с учетом даты регистрации компании, соразмерности запрашиваемой суммы величине оборотов компании, убытков по данных бухучета и опыта участия в торгах;
• выбор гаранта;
• изучение условий предоставления гарантии;
• согласование тарифа;
• заполнение и отправка заявления на получение банковской гарантии вместе с необходимым пакетом документов;
• согласование проекта гарантии;
• оплата счета;
• получение банковской гарантии.

После того, как гарантия будет одобрена, необходимо запросить у гаранта свой экземпляр заключенного договора, оригинал документа и выписку из официального реестра банковских гарантий, после чего самостоятельно проверить гарантию на легитимность.

Практика показывает, что многие финансовые учреждения определяют дополнительные условия предоставления гарантии, в том числе:

• залог/депозит;
• открытие расчетного счета;
• поручительство собственников организации.

Документы для банковской гарантии: список

Каждый банк определяет свой перечень документов, необходимых для выдачи банковской гарантии. При этом наиболее часто банки запрашивают:

• заявление по форме банка;
• сведения об организации, которой выдается гарантия;
• копии уставных, идентифицирующих и учредительных документов;
• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП не старше одного месяца на момент подачи заявления;
• копии официальных документов,удостоверяющих полномочия руководителя организации, которой выдается гарантия (приказ о назначении на должность или протокол об избрании);
• копии официальных документов, подтверждающих полномочия представителей компании;
• бухгалтерскую отчетность;
• реестровый номер закупки, конкурсную документацию, проект контракта, протокол признания победителем.

Перечень банков имеющих право выдавать банковскую гарантию

Согласно действующему российскому законодательству муниципальные и государственные Заказчики в качестве обеспечения исполнения контрактов и обеспечения заявок в рамках Закона №44-ФЗ принимают банковские гарантии, выданные учреждениями из перечня банков, удовлетворяющих требованиям Правительства.

С актуальным списком банков, имеющих право оформлять банковские гарантии, можно ознакомиться на официальном портале Минфина России, расположенном по адресу http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/..

Срок действия

Согласно части 3 статьи 44 Закона №44-ФЗ, сроки действия гарантии на обеспечение заявки должны составлять не менее двух месяцев с момента окончания сроков подачи заявок.

При этом согласно части 3 статьи 96 того же законодательного акта, сроки действия гарантии на обеспечение исполнения контракта должны превышать сроки действия контракта как минимум на один месяц.

Что такое безотзывная банковская гарантия?

В настоящий момент безотзывная банковская гарантия является самым надежным инструментом обеспечения обязательств поставщика. Обусловлено это тем, что такая гарантия подразумевает невозможность отзыва гарантии банком при любом стечении обстоятельств. Иными словами, гарант будет обязан выполнить все оговоренные обязательства в полном объеме вне зависимости от внешних обстоятельств.

Согласное статье 378 Гражданского Кодекса, обязательство гаранта заканчивается только в момент:

• уплаты бенефициару суммы гарантии;
• окончания срока действия гарантии;
• отказа бенефициара от собственных прав по гарантии;
• соглашения гаранта с бенефициаром о прекращении обязательства.

Отлагательное условие в банковской гарантии — что это?

Отлагательное условие представляет собой условие, при котором соглашение или какая-то его часть вступят в силу лишь при возникновении оговоренных обстоятельств. Иными словами, соглашение с отлагательным условием начинает работать не сразу (или сразу, но не в полном объеме), а только при определенном стечении обстоятельств.

Важно: В банковской гарантии наличие отлагательного условия обязательно.

Как показывает практика, отлагательное условие в банковских гарантиях подразумевает, что принципал подпишет соглашение с банком о предоставлении гарантии только в случае, если тот выиграет в тендере, и при этом обеспечением заявки будет избрана банковская гарантия.

Кто является выгодоприобретателем?

Выгодоприобретателем по оформленной банковской гарантии является непосредственно бенефициар – муниципальный или государственный Заказчик, который получает право на обращение к гаранту для получения суммы банковской гарантии в качестве компенсации собственных убытков, полученных вследствие невыполнения обязательств поставщиком/подрядчиком/исполнителем.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость оформления банковской гарантии зависит от множества факторов, в том числе от величины гарантийной суммы, предмета и срока действия документа, а также отсутствия или наличия обеспечения. Важно понимать, что гарантия без какого-либо залога обходится существенно дороже.

В настоящий момент комиссия за оформление банковской гарантии может колебаться от 1 до 10 процентов, но чаще всего встречается ставка в 3-5 процентов.

Необходимо учитывать, что слишком низкий размер комиссии является признаком мошеннических действий, поэтому спешить оформлять гарантию в таком учреждении не стоит — прежде необходимо убедиться в том, что организация вообще имеет право на выдачу подобного рода документов.

Таким образом, правильно оформленная банковская гарантия – важная часть оформления сделки, ведь Заказчик получает гарантию возмещения собственных убытков в случае неисполнения обязательств поставщиком.

Главное при этом – убедиться в легитимности предоставляемой гарантии до момента подписания контракта, в противном случае все стороны сделки могут столкнуться с серьезными и весьма неприятными последствиями.

Источник: https://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/bankovskaya-garantiya-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta.html

Банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ в 2019 году

Каждый участник госзакупок обязательно должен знать – что такое обеспечение исполнения контракта, для чего оно применяется и в каких случаях без него можно обойтись. Об этом рассказывают эксперты Кредитно-Страхового агентства. При этом мы учли все изменения, внесенные в законодательство о закупках в 2018 году. Отдельно мы поговорим о том, как получить банковскую гарантию.

Начнем с ответа на главный вопрос. Обеспечение исполнения контракта это денежное обязательство, которое предоставляется победителем тендера при заключении контракта для покрытия возможного ущерба заказчика, на случай неисполнения или некачественного исполнения поставщиком своих обязательств.

Таким образом, если исполнитель нарушит свои обязательства по контракту или исполнит его ненадлежащим образом, заказчик гарантированно имеет возможность возместить нанесенный ему ущерб за счет полученного обеспечения. Если размер ущерба будет больше чем размер полученного обеспечения, заказчик имеет законное право взыскать разницу с исполнителя в судебном порядке.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТОВ ПО 44-ФЗ

Законодательно вопросы обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ регламентируются статьей 96 закона. Рассмотрим основные положения данной статьи достаточно подробно в связи с тем, что в 2018 году в закон 44-ФЗ были внесены серьезные изменения, в том числе и в порядок обеспечения исполнения контрактов.

1. При проведении закупки заказчик обязан установить требование об обеспечении исполнения контракта, прописав это в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта, приглашении принять участие в закрытой закупке.

Однако закон предусматривает исключения из этого правила. Установление требования об обеспечении исполнения контракта является правом, а не обязанностью заказчика в случаях, когда:

• закупка производится путем проведения запроса котировок или запроса котировок в электронной форме, если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦК) не превышает 500 тыс. рублей;

• закупка производится путем проведения запроса предложений или запроса предложений в электронной форме в случаях, если предметами закупки являются поставка спортивного инвентаря и экипировки для нужд сборных России, поставка жизненно необходимых лекарственных препаратов, поставка изделий народных промыслов или оказание услуг по защите интересов России в международных судах;

• закупка производится у единственного поставщика.

2. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет. Какой способ обеспечения выбрать – заказчик решает самостоятельно.

3. Банковская гарантия для целей обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должна быть выдана банком, отвечающим требованиям ст. 45 этого закона.

5. Контракт заключается только после предоставления победителем закупки обеспечения исполнения контракта. Если победитель не представил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, то он считается уклонившимся от заключения контракта. Как следствие – включение в реестр недобросовестных поставщиков.

6. Размер обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должен составлять от 5 до 30 процентов от начальной (максимальной) цены контракта. Если НМЦК превышает 50 млн.

рублей, то размер обеспечения составит от 10 до 30 процентов от НМЦК, но не менее размера аванса, если такой предусмотрен контрактом.

Если размер аванса превышает 30 процентов от НМЦК, то размер обеспечения устанавливается в размере аванса.

7. В ходе исполнения контракта поставщик вправе предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. При этом может быть изменен способ обеспечения исполнения контракта.

Это положение закона может быть актуально для участников, не успевших в установленные сроки оформить банковскую гарантию обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту.

В этом случае исполнение контракта может быть обеспечено денежными средствами, а в дальнейшем, денежные средства могут быть заменены на банковскую гарантию.

8. Если в ходе проведения закупки цена была снижена на 25 и более процентов по отношению к НМЦК, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом антидемпинговых мер, предусмотренных ст. 37 закона 44-ФЗ.

Антидемпинговые меры заключаются в следующем. Если при проведении конкурса или аукциона НМЦК составляет более чем 15 млн.

рублей и участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, превышающем в 1,5 раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса).

При этом если НМЦК составляет 15 млн. рублей и менее и участником закупки, с которым заключается контракт, была предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, то увеличения размера обеспечения можно избежать, предоставив заказчику информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки.

Подтвердить добросовестность участника закупки можно, предоставив заказчику информацию из реестра контрактов, подтверждающую опыт исполнения таким участником в течение нескольких последних лет нескольких контрактов на сопоставимые суммы. Подробно об этом можно прочитать в части 3 ст. 37 закона 44-ФЗ.

9. Положения закона 44-ФЗ об обеспечении исполнения контракта не применяются в случаях когда:

• контракт заключается с участником закупки, который является казенным учреждением;

• осуществляется закупка услуги по предоставлению кредита;

• предметом закупки является выдача банковской гарантии.

Итак, мы с Вами узнали, что в качестве обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ могут выступать как денежные средства, так и банковские гарантии. Какой вариант будет предпочтительнее для исполнителя контракта? Разумеется банковская гарантия. Отвлечение денежных средств из оборота не самый лучший выход. Деньги должны работать и приносить прибыль.

Но выбор, конечно, будет за Вами.

ТРЕБОВАНИЯ К БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ ПО 44-ФЗ

Каким требованиям должна отвечать банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ. Для ответа на этот вопрос придется обратиться к ст. 45 этого закона:

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации. Эти требования касаются размера капитала банка и уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

Подробно требования к банкам-гарантам изложены в Постановлении Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 440 «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Актуальный перечень банков, удовлетворяющих требованиям, несколько раз в месяц публикуется на официальном сайте Министерства Финансов РФ. По состоянию на декабрь 2018 года в перечень включено более 200 кредитных организаций.

2. Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной и должна содержать:

• сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику;

• обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

• обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

• условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;

• срок действия банковской гарантии;

• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

• установленный Правительством перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;

• условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта (в случаях, предусмотренных закупочной документацией).

3. Информация о банковской гарантии исполнения контракта должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС), в срок, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии.

Обращаем Ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий в ЕИС стал закрытым. Проверить наличие банковской гарантии в реестре может только заказчик закупки, а исполнителю такой функционал недоступен.

Такая выписка служит подтверждением факта выпуска банковской гарантии и может быть представлена заказчику, в ФАС или в суд при возникновении спорной ситуации.

Быстро, недорого, минимальный пакет документов

КАК ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ

В заключение, эксперты Кредитно-Страхового агентства предлагают Вашему вниманию рекомендации, которые, как нам кажется, позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с участием  в закупочных процедурах.

1. При принятии решения об участии в закупках учитывайте необходимость предоставления обеспечения исполнения контракта.

Если Ваша компания не располагает свободными денежными средствами или не готова вывести их из оборота для использования в качестве обеспечения на время исполнения контракта, заблаговременно позаботьтесь о получении банковской гарантии.

Вы всегда можете узнать у специалистов Кредитно-Страхового агентства стоимость необходимой Вам гарантии в различных банках и выбрать наиболее выгодные условия.

2. Планируйте затраты, связанные с участием в закупках, не только по размеру, но и по времени. Необходимо понять не только на какой период будет заморожено обеспечение тендерной заявки или обеспечение исполнения контракта, но и к какому сроку это обеспечение необходимо предоставить.

В целях экономии средств и времени подумайте о возможности использования лимита на банковские гарантии. Заблаговременно установив лимит в одном из банков, Вы сможете быстро и на выгодных условиях получать банковские гарантии тогда, когда это будет Вам нужно.

Наши эксперты помогут Вам это сделать.

3. Реально оценивайте возможность получения Вашей компанией банковской гарантии в крупных банках. Такие банки часто декларируют очень низкие ставки комиссий за выдачу гарантии. Но, как оказывается на практике, для подачи такой заявки необходимо подготовить большой пакет документов.

Специалисты Кредитно-Страхового агентства всегда смогут подобрать для Вашей компании несколько банков, где Вы сможете получить гарантии по 44-ФЗ в короткие сроки с минимальным пакетом документов.

4. Всегда оценивайте рентабельность закупки. Перед участием в торгах установите предел цены, ниже которого опускаться нельзя.

Помните, что снижение цены на 25 и более процентов может увеличить размер обеспечения исполнения контракта в 1,5 раза. Подумайте, можете ли Вы себе это позволить.

Заранее оцените возможность получения банковской гарантии на такую сумму и ее стоимость, обратившись в Кредитно-Страховое агентство.

5. Перед подачей заявки оцените наличие собственных финансовых ресурсов для исполнения контракта. Возможно, условиями закупки не предусмотрено авансирование. В этом случае рекомендуем заранее обратиться в банк за получением кредитных средств.

Если Вы привыкли дорожить своим временем, то эксперты Кредитно-Страхового агентства помогут Вам подобрать финансирование для исполнения контракта. Это может быть как кредит на пополнение оборотных средств, так и тендерный факторинг от наших банков-партнеров.

Удачных Вам закупок в Новом 2019 году !

О том, какие изменения по банковским гарантиям произойдут в законе «О контрактной системе» с 1 июля 2019г. можно узнать из новой статьи на нашем сайте. 

Кредитно-Страховое агентства — банковские гарантии, кредиты и займы для участников закупок !

Источник: https://kb52.ru/articles/313-bankovskaya-garantiya-ispolneniya-kontrakta-po-44-fz-v-2019-godu

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

• при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
• при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
• при окончании срока действия контракта;
• при выплате полной суммы бенефициару;
• истечение срока действия гарантии;
• при выплате отступного.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

• составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
• рассмотрение заявки и проверка документов;
• принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских операций вносится информация:

• наименование банка, его адрес ИНН;
• денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
• наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
• копия договора поручительства;
• срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны.

Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу.

Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2.  банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ.

Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов.

Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz.html