Как обеспечить безбедную старость форум

Сколько денег откладывать сейчас, чтобы безбедно жить на пенсии — Личный опыт на vc.ru

Команда сервиса для учёта личных финансов CoinKeeper подготовила таблицу для расчёта необходимых накоплений к старости.

Не рассчитывайте на государственную пенсию. Чем раньше вы это поймете, тем легче сможете обеспечить себе безбедную старость. Российские пенсионеры получают в среднем 13 700 рублей, а без трудового стажа — 8 тысяч рублей. Сравните среднюю пенсию со своими ежемесячными расходами. Готовы жить на эти деньги?

Наша редакция не готова, поэтому мы создали таблицу расчета пенсии, которая наглядно показывает, сколько нужно откладывать сейчас, чтобы в старости жить с комфортом.

В таблице мы учли большинство факторов, которые влияют на уровень жизни в старости: инфляцию, доход по вкладу, рост зарплаты, как долго вы откладываете и сколько будете тратить накопленное.

Так выглядит таблица

Как пользоваться таблицей

Для начала скопируйте её к себе. Перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Всю нужную информацию мы перенесли на первый лист таблицы. Заполните выделенные желтым поля, а зеленые ячейки рассчитают значение пенсии автоматически. Все доходы и расходы в таблице указаны в текущих ценах.

Мы намеренно не учитываем государственную пенсию, так как не надеемся на неё. Если вы верите в выплаты от государства — обратите внимание на дополнительную строку, в которой к накопленной пенсии мы прибавили минимальную возможную пенсию в 8 тысяч рублей.

Как тратить накопления

Мы описали два сценария, по которым можно расходовать накопления после выхода на пенсию:

• Сценарий 1. Тратить только доход, выплачиваемый в виде процентов. Капитал при этом остается нетронут.
• Сценарий 2. Равномерно расходовать накопления, исходя из того, сколько вы хотите тратить каждый месяц (в текущих ценах).

Результаты для каждого сценария с учетом ваших доходов и возраста вы увидите в таблице. В первом случае вы оставите после себя наследство, но чтобы достойно встретить старость, нужно будет больше откладывать. Во втором сценарии вы можете рассчитывать на большую пенсию, даже если откладывали меньше.

К примеру, вам 22 года, и вы получаете 30 тысяч рублей в месяц в текущих ценах. При этом 10% зарплаты ежемесячно «улетают» на депозит. Каждый год ваш доход растет на 10%, сумма вклада увеличивается на 7% годовых.

К 60 годам вы накопите 4,5 миллиона рублей в сегодняшних ценах. В первом варианте вы будете получать на 30% меньше, но оставите наследство потомкам — к 75 годам оно составит 2 млн рублей с учетом инфляции.

Как обеспечить безбедную старость

Если в старости тратить все накопления, то ваша пенсия составит 26 тысяч рублей — это меньше, чем вы получали в 22 года. С тех пор ваша реальная зарплата выросла почти в пять раз. Сколько нужно откладывать, чтобы получать не меньше, чем в молодости?

• Выберите, как вы будете тратить деньги в старости. Допустим, вы хотите расходовать накопления, а не процент по вкладу — так ежемесячные выплаты будут больше. Тогда смотрите в расчеты второго сценария.
• Определите величину пенсии. К примеру, вы хотите получать 72 тысячи рублей (ваша средняя зарплата за всю жизнь). Впишите «72 000» в ячейку «Хочу получать на пенсии».

Накопленных денег хватит на четыре года. После этого придется рассчитывать только на выплаты государства или помощь родственников.

• Допустим, вы хотите тратить накопления до 75 лет. Тогда придется изменить начальные параметры: зарплату, процент накоплений, доход по вкладу. Если к 24 годам получать 50 тысяч рублей вместо 30 тысяч, то можно не беспокоиться о пенсии. Осталось только понять, как совершить скачок в карьере.

Сценарии могут быть разными. Вы можете расти профессионально до 30 лет и увеличить зарплату в семь раз (если вы разработчик, то это реально). А затем тратить на пенсии 121 тысячу рублей — и это только доход по вкладу. В этом варианте накоплений хватит не только вам на счастливую старость, но и вашим детям — им достанется наследство в 26 миллионов рублей.

Будете ли вы инвестировать с большими доходностями или откладывать деньги в более стабильной валюте — решать вам. Мы создали таблицу, чтобы просчитать оптимальный вариант для комфортной старости.

Советы

• Начните копить, пусть даже небольшими суммами. Если с 22 лет откладывать 10% от зарплаты в 30 тысяч рублей, то вы накопите 4,5 миллиона рублей. В старости вы будете получать как минимум в два раза больше, чем средний пенсионер получает от государства сейчас.
• Играйте с процентами накоплений, доходностью по вкладу и ростом зарплаты. Если откладывать 15% в год вместо 10%, то уровень жизни на пенсии значительно повысится: вместо 26 тысяч рублей вы сможете тратить 38 тысяч рублей в месяц.
• Следите за уровнем инфляции и меняйте его для каждого года, чтобы более точно предсказать результат. Сейчас для расчета инфляции мы используем показатель 2016 года — 5,6%.
• Подумайте, может, лучше копить в валюте. Инфляция доллара США за 2016 год составила 2,4%, доходность на рынках капитала можно получить до 6–7%. Инфляция рубля обычно составляет 12%, а доходность по вкладам сейчас составляет 7%.
• Доходность по вкладу может меняться в разные годы — так же, как рост зарплаты. На листе с расчетами вы сможете добавить нужные значения для каждого года.

#золотойфонд #личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/24507-enough-money-for-retirement

Как научиться жить в плюс, чтобы обеспечить себе безбедную старость

Сам по себе процесс накопления не имеет смысла. Важны возможности, которые он предоставляет. И речь идёт не о покупке заводов, газет и пароходов.

Есть несколько случаев, когда сбережения нужны, чтобы сохранить комфортный уровень жизни. Вот некоторые из них:

1. Рождение ребёнка. Теория про заек и лужайки работает только в поговорках. На деле один из родителей теряет часть дохода на время декретного отпуска, а расходы семьи вырастают.
2. Потеря работы. Накопления позволят не соглашаться в панике на первое попавшееся предложение, лишь бы залатать дыры в бюджете, а выбрать отличную компанию с хорошими условиями. Для редких специалистов или топ-менеджеров поиск может растянуться на месяцы.
3. Потеря супруга. Тот, кто остался, должен нести на своих плечах не только горе, но и бремя по обеспечению всей семьи. Капитал не уменьшит печаль, но немного облегчит жизнь.
4. Выход на пенсию. Средняя зарплата в России после вычета НДФЛ составляет 37 057 рублей, средняя пенсия — 15 414 рублей. Соответственно, человек теряет больше половины дохода при выходе на пенсию, и дополнительные финансовые поступления лишними не будут.

В первых трёх случаях вы можете изменить ситуацию в режиме реального времени: найти дополнительные источники дохода, сменить работу на более высокооплачиваемую, подняться по карьерной лестнице, и вообще, у вас вся жизнь впереди. А вот о пенсии нужно позаботиться заранее.

Как мы уже говорили, после индексации 2019 года средняя пенсия в России составляет 15 414 рублей. Причём при расчётах учитываются повышенные пенсионные выплаты судьям, чиновникам, депутатам, которые улучшают статистику, но не жизнь пожилых людей, которые в эти категории не входят.

Прожиточный минимум российского пенсионера оценивается в 8 615 рублей. Даже если вам удастся уложиться в эту сумму с покупкой еды, бытовой химии, оплатой услуг, то оставшихся денег едва ли хватит, чтобы обеспечить себе безбедную старость.

Кроме того, из-за повышения пенсионного возраста даже эти небольшие деньги россияне начнут получать на пять лет позднее. А уголовная ответственность за увольнение лиц предпенсионного возраста может привести к тому, что работодатели просто не будут их трудоустраивать. В итоге есть риск лишиться работы задолго до выплат от государства и остаться вообще без источника дохода.

Чтобы обеспечить себя в старости, недостаточно просто копить деньги. Если ежемесячно откладывать купюры в шкатулку или под матрас, они будут обесцениваться на размер инфляции и в долгосрочной перспективе не принесут желаемого эффекта.

Сбережения растут, если заставлять их работать. Для этого нужно инвестировать их, рассматривая разные варианты для вложения. Возраст здесь имеет значение: чем больше времени в запасе, тем больше у вас возможностей опробовать разные варианты инвестирования и увеличить свои накопления.

Определите финансовую цель: сколько денег вы хотите получать ежемесячно или какой суммой располагать к выходу на пенсию. Затем оцените стартовые условия: сколько лет вам осталось до пенсии, какую сумму ежемесячно вы планируете откладывать, как много уже накопили.

Чем ближе пенсия, тем более надёжные способы стоит выбирать. Здесь работает принцип синицы в руке: пусть сбережения растут медленно, но стабильно. Молодым можно действовать смелее: вы ещё успеете скорректировать стратегию инвестирования, если что-то пойдёт не так, как планировалось. Помните, что высокая доходность — это всегда высокие риски.

Не зацикливайтесь на одном способе инвестирования денег: это рискованно.

Следует разделить накопления и вложить их в разные финансовые инструменты. Так вы дополнительно снижаете риск потери денег.

Давайте. Допустим, вам 35 лет, вы можете откладывать 3 тысячи в месяц и на пенсию хотите выйти в 65 лет. Кроме того, вам удалось накопить 100 тысяч. Тратить на пенсии вы планируете не больше 40 тысяч рублей в месяц.

Если положить деньги на депозит под 4% годовых, удастся накопить 2,44 миллиона рублей. Этого хватит на 5 лет пенсионной жизни.

Результат вас не устроил, и вы решили хранить на депозите только половину накоплений. Другие 50% вы вкладываете в облигации с доходностью в 9% годовых.

Результат в 4 миллиона приятнее: этой суммы хватит уже на 11 лет.

Но до пенсии далеко, поэтому можно часть денег вложить в акции с высокой доходностью. Разделим сбережения и 20% оставим на депозите, 60% вложим в облигации, а 20% — в акции с предполагаемой доходностью в 14%.

Если все три стратегии сработают, этих накоплений хватит надолго.

Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Депозит

Традиционный инструмент для накопления. По данным Центробанка, средневзвешенная процентная ставка по вкладам на срок свыше трёх лет составляет 6,07% .

Вклады застрахованы государством, но только на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Облигации федерального займа

Эти ценные бумаги выпускает государство, поэтому риск потерять деньги при их покупке минимален.

Годовая доходность ОФЗ сейчас оценивается в среднем в 8% — выше, чем по вкладам. Если покупать их через индивидуальный инвестиционный счёт, можно увеличить доход благодаря возврату подоходного налога в размере до 52 тысяч в год. Лайфхакер совместно с ITI Capital подробно рассказывал, как это сделать.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) — биржевой инвестиционный фонд, который вкладывается в биржевые индексы, товары, сырьё или ценные бумаги. Инвестируя в ETF, вы вкладываете деньги в сформированный фондом пакет ценных бумаг. Это более надёжно, чем купить акции какой-то одной компании.

ETF-фонды можно покупать и продавать как обычные ценные бумаги. При этом ETF номинированы в долларах США, и, если курс валюты повысится, вы заработаете деньги, а не потеряете.

ETF бывают разными, поэтому сначала изучите, какие активы входят в пакет, в который вы хотите вложить средства.

Для тех, кто уже отметил 50-летний юбилей, предлагается инвестиционный портфель «Мудрость». Он на 75% состоит из ETF на индекс еврооблигаций российских эмитентов и на 25% из ETF на индекс РТС с акциями наиболее прибыльных российских компаний. Первая часть поможет сохранить средства при относительно невысоком доходе, вторая обеспечит высокую доходность при вложениях надолго.

Состав портфеля «Уверенность» для 30-летних другой: в нём 25% ETF на индекс еврооблигаций российских эмитентов и 75% — ETF на индекс РТС. Рост курса акций и возможные дивиденды в будущем могут обеспечить хорошую доходность портфеля, хотя риски здесь выше. Но у вас есть ещё много времени, чтобы скорректировать стратегию заработка, если эффективность инвестиций вас не устроит.

Активы передаются по наследству. Так что сбережения достанутся вашей семье или людям, которых вы упомянете в завещании.

Кроме того, свои накопления, в отличие от тех, что перечисляются в ПФР, вы можете потратить в любой момент, определённого возраста ждать не обязательно.

Источник: https://Lifehacker.ru/pensionnye-nakopleniya/

Как обеспечить себе безбедную старость своими силами?

Приветствую! По моим наблюдениям, пенсия – самая популярная тема среди тех, кому за сорок. Слишком уж непростая ситуация сложилась в России с социальными выплатами…

Как обеспечить себе безбедную старость своими силами? Предлагаю свое решение и с удовольствием выслушаю Ваши варианты в х.

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/pensionnye-programmy/kak-obespechit-sebe-bezbednuyu-starost.html

Миссия выполнима, или Как обеспечить себе по-настоящему безбедную старость

Как обеспечить себе комфортную жизнь в пожилом возрасте, чтобы не покупать продукты только по акции и не стричься по большим праздникам? Об этом рано или поздно задумываются если не все, то большинство из нас.

Но одно дело – обдумывать, а совсем другое – предпринимать конкретные шаги. МТБлог собрал разные стратегии, направленные на финансовое благополучие в почтенном возрасте, и спешит поделиться ими со своими читателями.

Рационально: вложить деньги в недвижимость под аренду

Одним из самых простых и действенных вариантов получения дохода после окончания трудовой деятельности является покупка недвижимости для того, чтобы сдавать ее в аренду. Минус этой идеи – необходимость наличия серьезной суммы, которую нужно единовременно потратить на приобретение дома или квартиры. Своим опытом подобной стратегии поделился с нами 55-летний Павел:

– Около 2 лет назад мы с женой купили двухкомнатную квартиру. Там живет наша дочь, пока она не замужем, однако у нас есть договоренность о том, что после замужества она переедет, а мы будем получать доход от сдачи квартиры аренду.

На большую пенсию мы не рассчитываем, потому что последние 20 лет работали в семейном бизнесе и отчисления в ФСЗН были минимальные. Поэтому 300 долларов в месяц будет серьезным подспорьем для стабильной жизни после выхода на пенсию.

Важным плюсом такой стратегии является и то, что доход от аренды будет поступать не только на пенсии. И во время трудовой деятельности эти деньги можно тоже откладывать на безбедную старость. Суммы могут быть очень разными: в среднем, в зависимости от того, что это за квартира и где она расположена, ежемесячный доход может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Лениво, но вдумчиво: просто копить

Когда человек не хочет предпринимать никаких активных шагов, но и не страдает транжирством, то на сцену выходит банальное накопление.

Чем не вариант? Здесь уместно упомянуть правило о том, что стоит откладывать как минимум одну десятую вашего дохода, а также совет диверсифицировать риски и хранить сбережения в разных валютах.

И, пожалуй, мы скромно промолчим о том, что некоторые люди хранят накопленные средства дома под подушкой. Вы же так не делаете, правда?

Во-первых, при таком подходе их будет постепенно «поедать» инфляция (и иностранную валюту тоже). А во-вторых, если воспользоваться банковским депозитом, то сбережения будут расти не только за счет дополнительных взносов, но и благодаря капитализации процентов.

Суть ее заключается в том, что начисленный доход прибавляется к основной сумме вклада, и в будущем на него тоже начисляются проценты. Особенно заметный эффект капитализация дает как раз в долгосрочной перспективе, когда сумма накопленных процентов становится значительной.

А при высокой основной процентной ставке эффект будет еще более ощутимым.

Давайте рассмотрим на примерах. Если каждый месяц откладывать 100 долларов, то за 10 лет вы накопите 12000.

Если копить на депозите под 1% годовых без капитализации, то за 10 лет за счет процентов вы получите дополнительно 605 долларов.

Если же копить на депозите под 1% годовых с капитализацией, то сумма начисленных процентов за десять лет составит 625,5 долларов.

На депозите под 10% без капитализации дополнительный доход составит 6050 рублей. На депозите под 10% с ежемесячной капитализацией – 8655 рублей.

Чем чаще происходит капитализация, чем дольше срок вклада и выше ставка – тем больше выгода.

Отличным помощником в этом деле станет депозит МТБелки, предусматривающий не только высокую процентную ставку, но и капитализацию процентов дважды в месяц!

Прогрессивно: программа пенсионного страхования

Такую услугу предлагают страховые компании. Вы заключаете договор и платите ежемесячные взносы вплоть до выхода на пенсию.

А когда этот момент наступает, клиенту выплачивается либо дополнительная пенсия из этих средств, либо вся сумма сразу.

 Кроме того, средства на пенсионном счете «работают» и приносят доход, а бонусом полагается страхование жизни и здоровья. Договор может быть заключен как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

Рискованно и современно: покупать акции

Понятно, что нынешние пенсионеры и слышать об акциях не хотят, но среди молодых людей у такой стратегии есть поклонники. Для того, чтобы создать себе подушку безопасности подобным способом, необходимо учитывать следующие моменты:

• Это рискованная инвестиция
• Для того чтобы самостоятельно принимать инвестиционные решения, необходимо потратить время и стать специалистом в этом вопросе
• При отсутствии времени и достаточной квалификации нужно обращаться к специалистам за услугой доверительного управления и платить за эту услугу
• Изначально нужно иметь хотя бы несколько тысяч долларов для совершения первых сделок

Ключевой момент, конечно, риск. Нет никаких гарантий, что вложенные деньги приумножатся. Более того, нет гарантий, что их удастся даже просто сохранить. Есть и другая сторона медали: при благоприятном стечении обстоятельств и факторов можно озолотиться.

Смело: переехать туда, где пенсионерам много платят

Сможете ли вы переехать в другую страну? Полностью сменить окружение, расстаться с близкими людьми и привычным образом жизни, бросить любимые хобби и, возможно, перейти на другой язык коммуникации? Многие ответят «нет», так что вариант, безусловно, не дня всех. Тем не менее, такая стратегия тоже имеет место быть. Среди стран для подобной авантюры у наших соотечественников наиболее популярны Болгария, Словения, Черногория, Португалия, Китай.

Важно понимать, что для получения пенсии в другой стране нужно заблаговременно «встроиться» в местную пенсионную систему: поработать в стране продолжительное время, регулярно платить налоги и пенсионные взносы, получить вид на жительство – для каждой отдельно взятой страны список условий будет свой.

Упорно: работать до последнего

Знаете таких людей, для которых пенсия – это пустой звук, и они не настроены лежать на печи и наслаждаться заслуженным отдыхом? Их стратегия – работать, пока позволяют время и силы. И даже если по каким-либо причинам человек не может продолжать карьеру на прежнем месте, всегда можно сменить сферу деятельности.

Вариантов может быть много – от рукоделия до вакансий вахтера. Работающие пенсионеры нередко пышут оптимизмом и моложавостью, но все же вариант, по понятным причинам, довольно непростой.

Ко знает, как долго человек будет способен продолжать трудовую деятельность по состоянию здоровья и другим объективным обстоятельствам?

Отсутствие действия – тоже действие. Отсутствие плана – тоже план. Возможно, по счастливой случайности ваша старость будет безбедной и благополучной без приложения к этому каких-либо усилий.

Однако здравый смысл подсказывает, что все же стоит озаботиться этим вопросом заранее.

Вы можете выбрать одну из перечисленных стратегий, скомбинировать несколько вариантов или даже сгенерировать собственную идею, как обеспечить себе финансово спокойную старость.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!

Источник: https://mtblog.mtbank.by/missiya-vypolnima-ili-kak-obespechit-sebe-po-nastoyashhemu-bezbednuyu-starost/

Статистика за последние годы

С 2014 по 2016 года часть накопительной пенсии была приостановлена, что привело к принудительным отчислениям граждан, которые работают, на выплаты людям пенсионного возраста. При этом само социальное обеспечение иногда даже не корректируют по уровню инфляции, а это приводит к тому, что с каждым годом количество товаров, которые можно приобрести на такую пенсию становится все меньше.

В 2019 году средний размер выплат составляет всего 14 000 рублей, из которых нужно оплатить лекарства, питание, коммунальные услуги и другие вещи первой необходимости.

Стоит учитывать также то, что в некоторых регионах проживают граждане, у которых такая сумма может быть в несколько раз меньше.

Из-за такой непростой ситуации об обеспечении счастливой старости люди и начинают задумываться заранее.

Что можно сделать?

Задумываться о том, как же жить после наступления пенсионного возраста начинать лучше как можно раньше даже, если до пенсии еще очень далеко. Существует несколько способов для обеспечения себе безбедной старости:

 Откладывать деньги

Большая часть населения постоянно жалуются на то, что заработной платы не хватает. Однако причина может быть в неумении распоряжаться финансами. Если откладывать из нее 5-15% ежемесячно, то к концу года может накопиться достаточно большая сумма. Главное, никогда без веской причины не забирать из этой нее деньги, а если и взяли, то возвращать с процентами.

Покупка недвижимости

Всегда приобретение какой-нибудь недвижимости считается отличным вложением. Ведь с каждым годом цены на нее постоянно увеличиваются. После ее можно сдавать в аренду или продать по повышенной цене через некоторое время. В любом случае это прекрасный способ для вложения своих сбережений.

Накопительное страхование

Сейчас этот способ инвестирования все больше набирает популярность ведь одним из его преимуществ – заключение договора до 50 лет. За этот период за вами будет сохранена процентная ставка и условия страхования, что в обычном банке возможно только 3 года.

Депозитный счет

Деньги всегда должны работать, чтобы непросто лежали под подушкой, а приносили прибыль. Большое количество банковских структур позволяют открыть личный счет и в дальнейшем вносить на него платежи.

Вычеты по налогу

Ежемесячно работодатель имеет право удерживать с вас подоходный налог. Однако вы можете вернуть часть этой суммы. Для этого нужно подать в налоговую организацию декларацию в течение 12 месяца.

Негосударственные пенсионные фонды

На самом деле особого доверия такие фонды не внушают.

Ведь, учитывая уровень инфляции и девальвации, все накопления значить не будут ровным счетом ничего, а если учитывать, с какими темпами меняется правительство и закрываются предприятия, то становиться слишком опасно вкладывать в долгосрочные инвестиции. Однако если решили заключить договор с НПФ, то его нужно проверить в списках на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.

Форс-мажоры

Никто не может знать заранее, что будет в будущем. Поэтому практически все страховые компании предоставляют выплаты, в случае смерти участника программы, наследникам. При этом если они указаны в соглашении страхования, то ждать полгода вступления в наследство не придется. Все средства будут переведены автоматически.

Вкладывать в себя

В начале вашего пути лучше всего тратить деньги на свое образование и саморазвитие. Это поможет сначала поднять вашу стоимость как специалиста. В последствии вы сможете откладывать часть денег для создания подушки безопасности.

Пассивный доход

Сегодня большое количество инструментов помогают получать такого дохода: банковские вклады, реверсивная ипотека, облигации, акции, паевой инвестиционный фонд.

Заключение

Сейчас в Российской Федерации сложилась неоднозначная ситуация по поводу выплат пенсий. Ее может не хватить даже на самые необходимые товары и услуги, не говоря уже про личные потребности. Поэтому для того чтобы достойно жить после того, как наступит пенсионный возраст, следует заранее начинать инвестировать в свое будущее.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/obespechit-bezbednuyu-starost.html

Мнение экспертов: Можно ли обеспечить себе безбедную старость?

Учитывая нынешнее шаткое и нестабильное состояние пенсионной системы, поколение тех, кто находится сейчас на пике своей работоспособности, рискует остаться без государственной поддержки в старости.

Много ли индивидуальных предпринимателей работает «вбелую»? На многих ли предприятиях существует абсолютно прозрачная схема начисления заработной платы, без «серых конвертов»? Даже те, кто работает в бюджетной сфере или на госслужбе, имея к моменту выхода на пенсию более чем 40-летний трудовой стаж, не могут надеяться на такой уровень пенсии, который бы обеспечил им безбедную старость. Неудивительно, что все больше людей начинают задумываться о прибавке к пенсии еще задолго до этого события.

С чего начать копить на старость? Независимый финансовый консультант Лариса Ланшакова советует начать со следующих шагов:

1. В первую очередь, необходимо определиться – чего вы хотите получить к пенсионному возрасту. Для этого необходимо самому проанализировать — будет ли доходность от наших инвестиций обеспечивать прежний (допенсионный) уровень жизни или он станет выше/ниже? Сколько лет до выхода на пенсию? Хотите ли Вы, чтобы созданный пенсионный капитал перешел по наследству или будете полностью тратить его?
2. Составляем долгосрочный финансовый план. Назовем его «Пенсионный план». В нем подробно описываем и рассчитываем весь портфель инвестиций.
3. Следуем плану. Здесь не обойтись без дисциплины. Важным моментом будут являться регулярные отчисления в выбранные финансовые инструменты и рефинансирование полученной прибыли вновь, как бы не хотелось потратить эти деньги прямо сейчас.

Какие финансовые инструменты помогут накопить на старость человеку, не имеющему специального финансового образования?

ВКЛАДывай

Банковский депозит. Первое, на что стоит обратить внимание будущему пенсионеру, — является ли банк, где Вы собираетесь хранить деньги, участником программы страхования вкладов. Согласно этой программе, сумма до 1400 тыс. рублей (п.2 ст.11 зак.177-фз от 23-12-203) застрахована государством и в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, накопленная сумма к Вам вернется.

— Пожалуй, более популярного инструмента сохранения и преумножения денежных средств еще не придумали

— Кстати, в Сбербанке для пенсионеров действуют специальные условия по процентным ставкам и перечню программ по вкладам, — считает Ольга Хингелова, начальник управления прямых продаж Бурятского отделения Сбербанка.

  – Сегодня каждый пенсионер может оформить вклад в Сбербанке  как в рублях, так и в валюте для получения дохода, в том числе с возможностью пополнения и  частичного снятия средств.

К примеру, если открыть вклад на 5 тысяч рублей под 5,74% и ежемесячно пополнять его примерно на 1 тысячу рублей, то за 3 года можно получить прибыль около 11 тысяч рублей.

Плюсы:

• вы можете смело копить деньги на депозите в банке в пределах 1400 тыс. рублей.
• в зависимости от выбранного депозита, Вы можете в любой момент снимать и пополнять счет.
• доходность депозита может достигать 10 % годовых.
• передается по наследству.
• не требует специальных знаний.
• мультивалютные депозиты защитят Вас от неприятностей на валютном рынке.

Минусы:

• надежность инвестиций заканчивается, когда сумма вклада превысит 1400 тыс. рублей. А может ли такая сумма обеспечить допенсионный уровень жизни с доходностью 10 % годовых? Указанный процент принесет Вам 140 тысяч рублей в год. В месяц эта сумма будет составлять чуть больше 11 тысяч рублей.

Вывод: Банковский депозит как способ накопить на пенсию – не идеальный вариант. Но это прекрасный инструмент для обеспечения безопасности Вашей жизни. При помощи него можно накопить крупную сумму денег и реинвестировать ее, например, в выгодную коммерческую недвижимость.

Накопительное страхование

Этот вид инвестирования на безбедную старость принят во всем мире. Правда, в России этот финансовый инструмент не пользуется популярностью.

Обычно доходность накопительного страхового вклада составляет 4-5%. Что объясняется очень высокой надежностью инструмента и эта надежность серьезно прописана законом, в какие активы может инвестировать страховая компания и каким способом защищать вкладчика от потерь.

Чтобы обеспечить прежний уровень жизни на пенсии, придется ежемесячно отчислять крупную сумму денег. Усилия, которые Вы будете совершать значительны, а результат оставляет желать лучшего.

Тогда зачем этот инструмент? Что бы постелить соломку везде, где только можно и быть спокойными за себя и свою семью на протяжении всей жизни, пока Вы создаете капитал, обеспечивающий безбедную старость.

— Допустим, вы заключили договор со страховой компанией на накопительное страхование жизни сроком на 5 лет. Страховая сумма 500 тыс. рублей. Годовая доходность составит 7%. Годовой платеж – чуть более 108 тысяч руб. Сумма к возврату на конец договора составит 528 тыс. руб.

Налоговые вычеты – 70 тыс.

Вывод: Обратитесь к страховому агенту, который поможет подобрать программу накопительного страхования в зависимости от образа жизни, который Вы ведете. И спокойно занимайтесь инвестированием.

Важно!

— Не облагается налогом.

— Наследники получают страховую сумму в течение 2-х недель.

— Стоит серьезно подойти к выбору страховой компании и обратить внимание на ее репутацию и историю ее деятельности.

Стать Уорреном Баффетом

Инвестировать в акции или ценные бумаги. Это самый прибыльный способ инвестирования в долгосрочной перспективе. У фондового рынка свои законы, которые, определенно, необходимо знать всем, кто решит попробовать свои силы в брокерстве.

Подводных камней тут немало. Во-первых, прежде чем ринуться в океан акций-облигаций, нужно обладать определенными навыками в сфере экономики и бухгалтерии – из чего рынок состоит, какие надежные игроки существуют, какие в нем правила, особенности, стратегии и прочее. Неподготовленному человеку связываться с рынком ценных не стоит.

Во-вторых, если уж вы выбрали этот вид пенсионного инвестирования, нужно всегда быть в курсе всех событий фондового рынка.

Нужно отслеживать все алгоритмы, знать все про компанию, в акции или ценные бумаги которой вы вложились, не поддаваться массовой истерии, если происходят резкие изменения на финансовом рынке.

Опытные инвесторы не поддаются всеобщей панике, а объективно рассматривают ситуацию. Именно такие хладнокровные и выигрывают в сумасшедшей игре акций и ценных бумаг.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – понятный и надежный механизм. Мы больше доверяем осязаемым вещам.

И здесь есть два варианта инвестирования: жилая и коммерческая недвижимость. Именно последняя, по оценкам экспертов, наиболее перспективна в нашем случае. Конечно, инвестиции в коммерческую недвижимость от инвестора потребуются неплохие знания и аналитические способности, умение разбираться в налогообложении и уметь договариваться с арендаторами. Но обучиться этому не займет много времени.

Прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

• я хочу владеть торговыми площадями или офисными?
• удобное ли месторасположение: наличие парковки, остановок, проходимость?
• сколько у меня денег?

Да, порог входа сюда довольно высок.  Но многие девелоперы стали предлагать высокодоходные площади по цене сопоставимые с квартирами.

Источник: https://www.infpol.ru/97752-mnenie-ekspertov-mozhno-li-obespechit-sebe-bezbednuyu-starost/